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融资租赁业务管理与风险控制手册（执行版）

第一章总则与组织架构

第一节法规依据与政策导向

本手册严格依据《中华人民共和国民法典》中关于融资租赁合同的相关规定，以及《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构案件处置工作规程》等核心法律法规，确保所有业务操作在法律框架内合规运行。同时，必须参照国家金融监督管理总局发布的最新监管指引，特别是关于融资租赁业务分类监管、风险加权资产计算及资本充足率管理的最新要求，作为制定业务底线的根本依据。政策导向方面，国家鼓励融资租赁行业向专业化、数字化方向转型，因此本手册确立了“数据驱动决策、风险前置管理”的政策基调，要求全行必须建立以数据为驱动的决策支持体系，严禁脱离风控模型的主观臆断，确保业务发展与宏观审慎管理要求同频共振。

在合规性要求上，必须严格执行“谁主管、谁负责”的一级法人责任制，确保每一笔交易、每一个环节都有明确的法律责任主体，杜绝业务办理过程中的责任真空地带，所有操作需符合监管对业务连续性、业务真实性及反洗钱（AML）的强制性规定。本手册明确将“风险为本”作为首要导向，要求将风险控制嵌入业务流程的每一个节点，通过量化指标而非定性描述来考核风控效果，确保在业务扩张过程中，风险敞口的可控性始终优于业务规模的增速，实现规模与质量的动态平衡。针对数字化转型的要求，必须落实“科技赋能风控”的政策，强制要求信贷管理部门配备专业的