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保险产品销售与理赔管理手册（执行版）

第1章销售行为规范与合规管理

1.1保险销售全流程合规指引

在销售启动阶段，销售人员必须签署《销售合规承诺书》，明确知晓“如实告知”是保险合同生效的基石，严禁任何形式的误导销售或隐瞒关键条款。销售过程需严格执行“双录”（录音录像）制度，确保每一笔交易都有完整的音视频记录，作为后续监管检查和纠纷处理的法定证据，录像时长不得少于15分钟。

对于复杂险种（如年金险、万能险、投资连结保险），必须在销售现场进行不少于30分钟的现场演示，重点讲解产品的收益结构、费用扣减规则及退保损失，杜绝“卖单不解释”。严禁销售人员利用客户家庭住址、电话号码、工作单位等个人隐私信息进行非法收集，所有客户信息存储需通过国家认证的加密系统，并建立独立的客户信息台账。销售话术必须经过合规审查，禁止使用“保本保息”、“稳赚不赔”、“第一保证”等违反《保险法》的绝对化用语，所有宣传材料需符合《广告法》关于保险产品的规定。

每笔销售完成后，系统自动触发“销售行为监测预警”，若发现客户在30天内再次购买同类高风险产品，系统自动触发二次回访，并记录在案以备追溯。

1.2客户身份识别与反洗钱规定

实行“了解你的客户”（KYC）制度，销售人员必须在投保前通过联网核查系统，核实客户的真实身份信息，并留存客户身份证、银行卡复印件及联网核查截图。针对高风