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个人银行业务操作流程手册（执行版）

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与职责界定

本手册旨在规范全行个人银行业务全流程操作，明确从客户身份识别、账户开立、存款管理、理财配置到个人信贷审批的标准化路径，确保所有业务动作均在合规框架内进行。本手册适用于全行各级分支机构、各业务条线团队及外包服务商，任何涉及个人存款、贷款、信用卡及支付结算业务的岗位人员均须严格遵守本手册规定的操作流程。

总行个人金融部作为业务归口管理部门，负责制定本手册的更新版本及解释权；各支行行长为第一责任人，对辖内个人业务的执行情况进行全面督导与考核。柜面业务主管需对当日受理的业务进行“三查”（查身份、查意愿、查凭证）