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信贷风险管理操作手册（执行版）

第1章信贷风险识别与评估

1.1贷前调查标准与流程规范

贷前调查是信贷业务的第一道防线，核心在于“三查”原则的落实，即贷前调查、贷时审查和贷后检查。调查人员必须依据《商业银行授信工作尽职指引》及内部操作手册，在出发前至少提前24小时向客户预留行发送正式调查通知书，确保客户知情并配合，严禁口头调查或突击式走访。调查流程必须严格遵循“四步走”标准化作业法：第一步为资料收集，要求客户提交身份证明、资产证明、纳税记录及经营流水等基础材料；第二步为实地走访，客户经理需现场核实经营场所、设备运转情况及员工出勤率；第三步为函证核实，通过银行函证方式确认对公账户