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保险代理业务操作与规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册明确界定保险代理业务的操作边界，适用于所有持有有效执业资格证书的保险代理人及其所在机构，涵盖从客户咨询、方案拟定、投保签约到理赔服务的完整生命周期。“保险代理业务”特指代理人利用自身专业知识和客户资源，受雇于保险公司，代表保险公司向投保人销售保险产品并收取佣金的经济活动，区别于个人独立经营的经纪业务。

在定义中，“执业资格”指代理人通过国家统一考试并领取执业证书，在保险监督管理机构注册备案的法定身份；“客户”则指具备风险识别能力且具备购买意愿的自然人、法人或其他组织。本手册严格遵循国家金融监督管理总