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初级银行从业资格《风险管理》试题及答案

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，多选、错选、不选均不得分）

1.商业银行风险管理的核心要素不包括以下哪项？

A.风险治理

B.风险偏好

C.资本充足率

D.风险文化

答案：C

解析：商业银行风险管理的核心要素包括风险治理、风险偏好、风险文化、风险政策、风险限额等，资本充足率是反映商业银行风险抵御能力的结果性监管指标，不属于风险管理本身的核心要素范畴，因此本题选C。

2.下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险大多是难以预料的内生风险

B.操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险

C.商业银行可以通过业务外包将操作风险转移给外包机构，自身无需承担操作风险责任

D.操作风险普遍存在于商业银行的业务和管理各个环节

答案：C

解析：商业银行开展业务外包时，虽然将部分操作流程转移给第三方机构，但根据监管要求，商业银行对业务外包涉及的操作风险仍承担最终管理责任，不能因为外包完全转移操作风险，更不能免除自身的风险管理责任，因此C选项表述错误，本题选C。

3.某商业银行当期信用评级为BBB级的借款人违约概率为0.5%，若该银行估计BBB级借款人违约后的损失率为40%，则该类贷款的预期损失率为（）。

A.0.2%

B.1.25%

C.2%

D.0.5%

答案：A

解析：预期损失率