银行风险管理与企业信贷管理手册_1.docxVIP

银行风险管理与企业信贷管理手册

第1章总则与基本原则

1.1机构概况与风险管理架构

本手册适用于全行所有分支机构及下辖所有业务单元，明确风险管理为全行战略核心，实行“谁主管、谁负责”的一级责任制度，确保风险控制在可承受范围内。组织架构中设立首席风险官（CRO）作为独立于业务部门的最高风险负责人，直接向董事会风险管理委员会汇报，负责审定重大风险政策并监督执行。

建立“三道防线”模型：业务部门作为第一道防线承担风险识别与计量责任，风险管理部门作为第二道防线提供专业支持，内部审计作为第三道防线进行独立评估与监督。风险架构涵盖从战略决策层到执行操作层的完整链条，明确信贷审批、贷后管理、