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投资理财顾问业务流程手册（执行版）

第1章客户准入与风险评估

1.1客户基本资料收集与画像

收集基础身份信息时，需按《个人金融信息保护管理办法》要求，逐项核对客户姓名、身份证号码、联系电话、紧急联系人及居住地址等核心要素，确保信息真实有效，并实时录入客户管理系统建立唯一客户ID。在获取客户职业背景时，应详细记录其职业性质、当前职位、工作年限及行业属性，特别是要区分全职雇员、自由职业者或企业高管等不同身份，以便判断其收入稳定性与抗风险能力。

分析客户家庭结构时，需明确列出配偶信息、子女数量、年龄分布及教育背景，统计家庭总资产规模，并识别是否存在高负债（如房贷、车贷）或频繁负债的历史记录。梳理客户过往投资行为时，应调取其开户历史、过往交易流水及持仓明细，重点提取其高频交易特征、止损策略偏好以及是否曾出现过因市场波动导致的恐慌性抛售行为。评估客户风险偏好倾向时，需通过其自述的“保守型”、“稳健型”、“平衡型”或“激进型”分类，结合其过往实际持仓比例进行验证，判断其当前心理账户的开放程度。

建立客户综合画像时，应将上述六项数据整合成一张多维度的客户全景图，利用数据可视化手段呈现其资产分布、负债结构及风险偏好，为后续精准营销提供决策依据。

1.2风险承受能力评估体系

启动风险测评问卷时，应涵盖宏观经济环境、个人财务状况、家庭生命周期、投资经验及预期收益等六大维度，确