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保险经纪业务规范与实务手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格依据《保险经纪业务管理办法》及国家金融监督管理总局最新发布的《保险经纪业务监管办法》（2023年修订）编写，旨在为所有从事保险经纪业务的人员提供标准化的操作指引。适用范围涵盖保险经纪公司及其分支机构、保险代理人、保险经纪从业人员，以及参与保险经纪业务全流程的第三方服务供应商。“保险经纪业务”是指保险经纪公司接受保险投保人的委托，以保险人的名义向投保人提供保险服务，并收取佣金或手续费的经营活动。其核心特征在于“受人之托、代人理财”，即经纪人作为中介人，不直接承保，而是促成投保人与保险人达成交易。

在定义中，“保险经纪人”是指依法设立，经保险监督管理机构批准，专门从事保险经纪业务的机构；“投保人”是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人；“保险人”是指与投保人订立保险合同，约定享有保险金支付权利的人。本手册所指的“规范与实务”包含从业务立项、方案制定、谈判签约、风险评估、理赔协助、投诉处理到业绩评估的全生命周期管理，确保每一环节均符合法律法规要求。执行本手册时，必须明确区分“保险经纪”与“保险代理”的界限：保险代理是以保险代理人名义销售保险产品，而保险经纪是以保险经纪名义促成交易，两者在法律责任主体、收费模式及监管要求上存在本质区别。

本手册适用于所有涉及保险经纪业务的数据