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柜面业务操作规范与技能提升手册

柜面基础业务操作规范与技能提升手册

第1章柜面基础业务操作规范

第一节客户身份识别与业务受理流程

客户身份识别（KYC）是防范洗钱与恐怖融资风险的第一道防线，必须遵循“了解你的客户”原则，严格执行“三亲见”制度。

柜员在受理任何一笔业务前，必须通过联网核查系统核实客户身份证件信息的真实性、合法性和有效性，确保“人、证、实”一致。对于高风险客户或首次办理业务的客户，必须要求客户出示本人二代身份证原件，并核对身份证正反面照片与本人面部特征是否完全吻合。若发现证件模糊、破损、涂改或照片与本人明显不符，柜员应立即暂停业务，告知客户补办证件，严禁在未核实身份的情况下办理业务，严禁代客填写或录入客户信息，确保每一笔业务的起点都是真实、合法的客户身份。业务受理流程需严格遵循“双人复核”机制，确保交易指令的准确性与业务操作的合规性，防止单人操作失误导致风险敞口。

柜员在系统录入业务详情时，必须与业务负责人进行面对面沟通，逐项核对客户身份信息、业务品种、金额大小写、交易日期及业务摘要等关键要素，确保录入内容与系统要求完全一致。对于大额现金存取、挂失补卡、密码重置等敏感业务，必须在柜面当面点清现金，唱票后由双人共同复核系统录入信息，确认无误后系统方可交易指令。若发现信息存在矛盾或逻辑错误，柜员需立即停止操作，提示客户重新确认，严禁在信息不一致的情况下强