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保险业务办理流程与注意事项手册（执行版）

第1章

1.1客户身份核实与风险初步筛查

核实客户是否为本人亲自办理，通过人脸识别或短信验证码确认操作者身份，并记录客户姓名、身份证号码及办理时间，确保“亲签亲办”，防范虚假投保风险。初步筛查客户名下是否已有生效中的同类保险产品，若已投保需记录保单号及生效日期，评估是否存在重复投保导致的保费浪费或理赔纠纷隐患。

评估客户的职业背景与收入水平，结合当地平均收入数据，判断其保费支付能力是否匹配保额，避免向低收入群体过度推销高保费产品。针对客户过往理赔记录进行风险画像分析，若发现近期有频繁小额理赔史，需立即启动更严格的核保流程，提示其可能存在健康告知遗