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民间借贷风险管理与合规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与立法依据

本手册严格限定适用于所有注册于中国大陆境内的企业法人、个体工商户及其他从事经营性活动的自然人，涵盖民间借贷业务的全生命周期，从借款发起、合同签订、资金发放到到期催收及纠纷处理，无论业务规模大小或借款金额高低，均必须严格执行。②立法依据主要遵循《中华人民共和国民法典》合同编、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《关于规范整顿民间借贷行为有关问题的通知》等法律法规，以及中国人民银行、银保监会关于防范化解区域性金融风险的相关指导意见。适用范围不仅包含传统的现金借贷，还扩展至互联网平台借贷、担保公司撮合借贷、小额贷款公司发放的贷款等多元化业务形态，确保无死角覆盖。④手册特别强调对“以贷养贷”、“拆东墙补西墙”、“高利转低息”等违规借贷链条的穿透式监管，明确禁止任何规避监管的复杂操作模式。⑤适用范围涵盖所有参与民间借贷活动的中介机构、第三方担保机构及参与资金拆借的自然人，形成全链条的合规闭环管理。所有参与民间借贷活动的人员，无论其是否为直接借款人或担保人，均受本手册约束，需履行相应的告知义务和风险提示义务，严禁隐瞒真实情况。

1.2核心定义与责任主体

“民间借贷”在本手册中定义为自然人、法人及其他组织之间，因生活、生产、经营需要，以货币、实物、有价证券或其他财产形式进行借贷