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保险经纪经纪核保业务操作手册

第一章核保业务基础与合规管理

第一节核保岗位资质与职责界定

核保岗位必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）认可的保险经纪从业人员资格证书，并在有效期内，严禁无证上岗。从业人员需具备高等专科及以上学历或相关行业工作经验，并熟悉《保险法》及核保业务相关法规，确保具备独立判断客户承保风险的能力。每位核保员需明确界定自身职责，即负责审核投保单、筛选高风险客户、出具核保意见及协助处理理赔纠纷，严禁越权代理总代理或未经授权的保险公司进行核保操作，确保业务链条清晰、责任到人。

核保人员需定期参加保险公司组织的内部培训与外部法律法规学习，保持业务知识的更新，确保对最新的核保政策、监管要求及行业典型案例有深入理解，避免因政策滞后导致操作失误。核保岗位需严格执行“双签”制度，所有核保意见必须经核保主管复核确认后方可生效，严禁单人独立签发具有法律效力的承保决定，以防范操作风险和法律纠纷。核保员需建立个人业务档案，详细记录每一次核保的原始资料、审核过程、关键决策依据及最终结果，确保业务可追溯、可审计，满足监管机构对业务合规性的检查要求。

核保人员需具备基本的沟通协调能力，能够准确理解客户投保人的需求，清晰解释核保结论，并在必要时协助投保人进行投保方案的设计与优化，提升服务体验。

第二节保险法律法规及核保政策研读

核保业务人员需每日研读国家金融监督