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理财产品销售与服务规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与适用机构

本手册严格依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《商业银行理财产品销售管理办法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编写，旨在为全行理财产品销售全流程提供统一、合规的操作规范。适用范围覆盖全行所有具备公募资格或经批准开展私募理财业务的机构，包括总行理财中心、各分行理财部、营业部以及代销业务专员。

适用机构明确界定为持有《基金管理人资格认证证书》或《私募投资基金管理人资格认证证书》的金融机构，严禁非持牌机构参与本手册所规定的销售与服务活动。本手册适用于理财产品从客户开户、风险测评、产品推介、销售签约、资金划转、存续期管理到到期兑付的每一个业务环节。对于存量客户，若其账户内未配置本产品，必须依据本手册进行风险揭示书补充签署及风险测评结果更新，确保客户知情权。

本手册作为内部合规操作指南，任何销售人员的操作行为均视为代表全行，若出现违规操作，将直接追究相关责任人及所在机构的法律责任。

1.2基本原则与目标

坚持“风险匹配”与“适当性管理”为核心原则，确保理财产品风险等级与客户风险承受能力相匹配，严禁向风险承受能力不足的客户销售高风险产品。坚持“投资者适当性”原则，建立“双录”（录音录像）制度，确保销售过程真实、完整、可追溯，杜绝虚假宣传、误导销售等违规行为。

坚持“净值化”管理原则，严禁承诺保本保息