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银行业务处理与客户服务规范手册（执行版）

第1章

业务受理与标准化流程

1.1客户身份识别与尽职调查

识别是银行防范风险的第一道防线，必须遵循“了解你的客户”（KYC）原则，通过“五步法”确保客户身份真实有效，即核对身份证件原件与复印件的一致性，通过人脸识别比对生物特征信息，验证客户与证件的姓名、照片及出生日期是否完全一致，确认客户职业、职业性质、职业地点及职业经历与证件信息是否相符，并在系统中唯一的客户身份识别报告（IDR），将识别结果作为后续业务办理的法律依据。尽职调查需根据客户风险等级动态调整，对于高风险客户（如涉恐、涉赌、洗钱嫌疑人员），必须实施“加强型尽职调查”（EDD），要求客户提供额外证明材料（如房产证明、资产证明、无犯罪记录证明等），并安排专门客户经理进行电话或面谈核实，确认客户资金来源合法且用途明确，严禁为高风险客户办理任何信贷或转账业务。

对于一般风险客户，执行“标准型尽职调查”（SDD），要求客户在柜面提交身份证、银行卡、收入证明及社保缴纳凭证，系统自动抓取最新交易流水进行初步筛查，若发现大额频繁交易需二次核实，确保客户身份信息在系统中实时更新，并记录尽职调查的时间、人员及调查结论，作为后续授信审批的前置条件。客户信息录入必须实时准确，严禁事后补录或修改，所有身份识别及客户基本信息需录入至核心业务系统（CDS）或核心账务系统（RDC），录入内容需