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柜员业务操作与风险防范

第1章

1.1客户身份识别与尽职调查要求

柜面人员须严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在首面接触客户时，必须通过面签或视频核实方式，确认客户真实身份。对于高风险客户或大额交易，必须通过联网核查系统查询其身份证件信息与本人身份证件信息是否一致，若不一致应立即启动反洗钱可疑交易报告流程。需重点识别客户身份信息的真伪性，对于居民身份证、护照等证件，必须核对证件正反面、照片、有效期及防伪标识，严禁使用伪造、变造的身份证件办理业务。

对于非居民客户或临时性交易，必须获取其境外有效身份证件复印件及翻译件，并由柜员在系统中录入“临时性交易”标识，确保交易背景真实合规。在开户或变更身份资料时，必须要求客户现场签署《客户身份资料留存登记表》，明确告知客户其信息将依法留存5年，并留存客户签字确认的复印件。对于通过远程视频、电话等方式办理业务的客户，必须采取“双录”措施，即对交易过程进行录音录像，重点记录客户身份识别、意愿表达及风险提示环节，确保音视频资料完整、清晰可查。

对于高风险客户，如涉毒、涉黑、涉赌等人员，柜员应暂停办理业务，立即上报网点负责人及反洗钱管理部门，并按规定向人民银行当地分支机构报告可疑交易。

1.2业务受理标准与单据填写规范

业务受理前，柜员必须核对业务申请书、身份证件及授权书等文件的齐全性，确保所有必填项填写完整、清晰，无涂改、无漏项。对