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互联网支付安全与风险管理手册

第1章总体架构与合规框架

1.1法律法规体系解读

在构建支付安全体系时，首要任务是厘清法律边界，我国《中华人民共和国网络安全法》明确规定网络运营者应当保障网络运行安全，而《支付结算办法》则专门规范了支付机构的行为准则，要求支付机构必须建立健全内部控制制度，确保资金安全，这两部法律构成了支付合规的基石。针对个人与企业的个人信息保护，《中华人民共和国个人信息保护法》实施后，要求支付机构在收集用户支付信息时必须遵循“最小必要”原则，仅在提供支付服务时方可获取，严禁非法买卖或泄露用户敏感信息，这是防范数据泄露的第一道防线。

支付机构作为关键信息基础设施运营者，必须严格遵守《关键信息基础设施安全保护条例》，其核心业务系统需通过等级保护三级认证，确保系统架构具备抵御网络攻击、拒绝服务攻击及非法入侵的能力。在数据全生命周期管理中，需依据《数据安全法》构建分类分级保护机制，将用户的姓名、身份证号、手机号等基础信息列为一般数据，将银行卡号、交易流水等敏感信息列为重要数据，实施差异化的加密存储与传输策略。当发生数据泄露事件时，依据《网络安全法》第七十一条规定，支付机构必须在72小时内向有关主管部门报告，并立即启动应急预案，采取切断网络连接、锁定账户等紧急措施，最大限度减少损失。

合规性审查中，需定期开展合规评估，检查是否按照《电子支付指引（第四号）