银行反洗钱与反恐融资操作手册（执行版）.docx

银行反洗钱与反恐融资操作手册（执行版）

第1章总则与组织架构

1.1反洗钱与反恐融资法律框架概述

依据《中华人民共和国反洗钱法》及《中华人民共和国反恐怖主义法》，金融机构必须建立以风险为本的合规体系，明确反洗钱与反恐融资（AML/CFT）是金融活动的核心组成部分。金融机构需定期向中国人民银行及其分支机构报送大额交易和可疑交易报告，并建立内部合规审查机制，确保业务操作符合监管最新指引。

对于跨境业务，机构必须严格执行“了解你的客户”（KYC）流程，识别并核实客户身份，防止利用复杂交易结构规避监管。针对恐怖主义融资风险，机构应实施“三落实”措施，即落实客户身份识别、落实客户财产来源