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保险营销业务操作与规范手册

第1章总则与基础原则

1.1保险营销业务概述

保险营销业务是指保险机构及其从业人员，依据国家法律法规及监管政策，通过面对面、电话或互联网等渠道，向潜在投保人揭示保险条款、解答疑问，并促成保险合同订立的销售活动。本章节旨在明确业务边界，确立“以消费者为中心”的核心定位，确保所有营销行为均在法律框架内运行，杜绝非法揽储和虚假宣传。根据《保险法》规定，保险营销人员必须持有有效的保险从业资格证明，并按规定参加保险营销员资格考试，取得执业证书后方可开展业务。未取得资格的人员严禁以个人名义开展代位求偿、再保险业务等高风险操作，必须严格在所属机构的授权范围内作业，严禁越权