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银行业务办理流程手册（执行版）

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户基本信息收集

业务办理前，首先需通过“客户身份识别系统”调取客户在过往所有机构的历史交易流水，重点核对姓名、身份证号、手机号及开户行信息是否一致，一旦发现信息变更（如换卡或改名），必须立即启动临时身份证明核验流程，确保基础数据链条完整。对于新开户客户，需现场采集包括面部特征、手印及指纹在内的生物识别信息，并录入人脸库与指纹库，通过系统自动比对唯一的“客户画像ID，以此作为后续所有身份识别工作的唯一基准。

必须要求客户签署《个人金融账户信息保密承诺书》及《风险承受能力评估同意书》，明确告知其信息收集用途，