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保险业务处理与风险控制手册（执行版）

第1章保险业务受理与基础审核

1.1客户信息收集与标准化录入

在业务受理初期，代理人或核保专员需依据《客户信息收集规范》建立标准化的信息采集模板，确保所有必填字段（如身份证号、联系方式、家庭住址）均被逐项勾选并标记，严禁出现“未填写”或“模糊”状态，以规避后续数据匹配错误。针对客户身份识别，必须严格遵循“双录”（录音录像）制度，在电子投保单上实时同步语音与画面，系统需自动校验录音完整性，若发现关键信息缺失或录音中断超过10秒，应立即触发人工复核流程并暂停录入。

对于非标准化客户，需建立分级分类档案，将客户分为“标准型”、“复杂型”及“特殊型”三类，标准型客户仅需填写基础表格，而复杂型客户需身份证正反面、户口本及房产证明等辅助材料，并录入关联关系图谱。在录入数据时，系统应自动进行格式校验与逻辑判断，例如：身份证号校验至18位、手机号校验至11位且符合运营商格式、年龄校验在18至120岁之间并排除已死亡或已退休人群，异常数据需即时弹窗提示。录入完成后，系统需唯一的“业务流水号”并绑定客户电子档案，该流水号将贯穿承保、理赔全生命周期，确保同一客户在不同渠道（如网安、电话、线下）投保时，系统能自动关联并锁定同一个人。

所有录入信息需经双人复核机制，一人录入、一人审核签字，审核重点在于核对录入数据的逻辑一致性（如：