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银行柜员业务操作与客户服务手册

第一章基础业务操作规范

第一节现金收付业务

1.1现金清点与账务核对

柜员在受理现金业务前，必须严格执行“双人复核”原则，确保两名工作人员同时在场，严禁单人操作。首先核对系统显示的现金总额与柜员手持现金小票（或实物）是否一致，若存在差异，立即暂停业务并上报主管。清点现金时，遵循“十次一清”原则，将现金分成10份进行逐笔清点，每10份为一组，确保每一张纸币和硬币均被识别无误，严禁将不同面额或不同张数的现金混在一起清点。

清点完成后，立即将清点结果与系统流水记录进行比对，重点核对大额钞票的连号情况、零钱的数量以及不同面额之间的差额，确保账实相符。若发现现金残损或短缺，必须按照《现金管理条例》规定，在5个工作日内向开户行申请挂失，并填写《现金长短款报告单》，经主管审批后启动换人清点或补损程序。清点无误后，将清点好的现金按“先小后大、先整后零、先右后左”的规律摆放，并加盖“现金”字样的封签，确保现金在柜面存放期间不发生被盗、被抢或丢失。

将清点好的现金放入专用现金箱，填写《现金收付登记簿》，记录收讫日期、凭证号码、金额、币种及复核人签名，并立即办理现金交接手续。

1.2大额现金存取业务

办理大额现金存取业务时，柜员需核对客户身份证件原件，确认客户为本人，并核实账户余额及交易限额，确保符合反洗钱及反恐怖融资的相关规定。