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金融风险管理与合规手册

第1章

总则与合规框架

1.1法规体系解析与法律适用

本章节首先梳理了我国现行的金融监管法律体系，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国数据安全法》等上位法，确立了“以新稳”的监管基调，即在新发风险中引入审慎原则，在稳定发展中防范系统性风险，这是整个合规工作的根本指导思想。针对具体业务场景，明确了法律适用的优先级规则，即“特别法优于一般法”，当行业监管规定与国家标准或国际标准存在冲突时，优先执行行业监管规定；若行业规定与国家标准不一致，则执行国家标准；若两者均无明确规定，则依据国际惯例或国际公认准则进行合规判断。

详细列举了四大核心监管法规的具体名称及其核心条款，包括《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中关于反洗钱“三亲”原则（了解你的客户、了解你的业务、了解你的交易）的具体执行标准，确保所有业务动作均有法可依。明确了监管机构的分类管理原则，即根据金融机构的风险状况将其划分为系统重要性金融机构（SIFs）和普通金融机构，并据此设定差异化的监管要求与合规义务，SIFs需执行更为严格的风险分类标准及资本充足率监管。阐述了法律适用的动态调整机制，指出监管规则并非一成不变，需建立“法规-产品-业务”的动态映射矩阵，确保新发布的监管政策（如《关于防范金融科技创新风险的通知》