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零售业顾客信用管理制度

第一章总则

第一条为加强零售业顾客信用管理，有效防控信用风险，规范业务操作流程，提升企业核心竞争力，特制定本制度。通过建立科学、系统、规范的信用管理机制，防范经营风险，优化资源配置，保障企业稳健运营，促进可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全流程中的顾客信用管理活动，包括但不限于顾客信用评估、赊销审批、信用额度管理、逾期账款处置等环节。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指企业围绕顾客信用管理制定的一系列政策、流程、工具及机制，旨在全面识别、评估、监控和控制信用风险。其外延涵盖信用政策制定、客户准入审核、额度审批、账期管理、逾期催收、信用评价及动态调整等全周期管理活动。

（二）“XX风险”指因顾客信用不良导致的直接或间接损失可能，包括但不限于坏账损失、资金占用成本、运营效率下降等。其外延包括信用评估不准确风险、审批不规范风险、催收不力风险、系统操作风险等。

（三）“XX合规”指企业信用管理活动严格遵循国家法律法规、行业规范及企业内部制度要求，确保业务操作合法合规，防范监管处罚及法律纠纷。其外延覆盖数据合规、授权合规、流程合规、信息披露合规等方面。

第四条顾客信用管理的核心原则如下：

（一）“全面覆盖”原则：信用管理机制覆盖所有涉及赊销或预付业务的顾客及