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信贷审批与风险管理手册

信贷审批与风险管理手册

第1章总则与职责

第一节信贷审批工作定义与适用范围

信贷审批是指商业银行或金融机构依据国家法律法规、监管政策及内部授权，对借款人或项目提出的授信申请进行实质性审查、风险评估及决策确认的标准化过程。其核心目标是在控制信用风险的前提下，确保信贷资产质量，实现资金配置效率与合规性的平衡。②适用范围涵盖本行所有存续期贷款、中期票据、资产证券化项目、信托计划及对外担保业务等所有涉及资金放行的信贷业务。本章节定义的“信贷审批”特指由信贷管理部门牵头，联合风险管理部门、业务部门及法律合规部门共同参与的闭环管理流程，不包括前台客户经理的初步营销环节。④本手册适用于全行各级分支机构、信贷审批中心及风险管理部，确保信贷审批工作在全行范围内统一标准、统一口径、统一执行。⑤对于新设项目或特殊业务，若未在本手册中明确界定，则默认遵循本章节规定的通用审批原则，不得突破风险底线。信贷审批工作必须严格遵循“审贷分离”原则，即申请、调查、审查、审批、放款及贷后管理职责必须由不同岗位人员独立履行，严禁一人包办全流程。

第二节信贷审批组织架构与岗位设置

信贷审批工作实行“条线管理”与“项目制”相结合的组织架构，设立总行级信贷审批委员会及各分行/支行级审批小组，作为决策核心。②总行设立信贷审批部，负责全行信贷审批标准制定、模型优化、重大案件