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《大模型在跨境支付与货币结算中的合规审查应用研究》

一、调研概述

1.1调研背景与目的

跨境支付与货币结算正面临空前复杂的全球监管环境。主要经济体不断强化反洗钱、反恐怖融资与制裁合规要求，对贸易背景的真实性审核和制裁名单筛查提出更高标准。传统基于规则引擎和人工抽检的合规模式已难以应对海量交易、实时到账压力及多语种、多格式的贸易单据审核需求。

大语言模型凭借多模态理解、语义推理和动态知识更新能力，为跨境合规审查提供了新的技术路径。其可在数秒内解析合同、发票、提单等贸易背景文件，并自动比照数十个制裁清单，大幅提升审查效率与覆盖率。

本调研旨在系统梳理主要司法管辖区的跨境支付监管框架，评估大模型在自动审核贸易背景与制裁名单筛查中的市场空间，为金融机构、金融科技公司与政策制定者提供决策参考。研究将深入分析合规技术演进、市场需求规模、关键竞争者布局以及潜在风险，为该领域的产品创新与市场进入策略提供数据支持与实践洞见。

1.2研究范围与方法

本报告聚焦于大模型在银行、支付机构及货币经纪商等主体的跨境支付合规环节中的应用。研究范围覆盖美国、欧盟、中国、新加坡等主要跨境金融市场的监管规则，以及与此相关的SWIFT报文、贸易单据处理、制裁名单监测等业务场景。

研究采用多维度方法体系。一方面，通过结构化文献综述，系统梳理OFAC、欧盟、FATF等发布的监管指引和技术标准。另一方面