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零售客户信用评价制度

第一章总则

第一条为有效防控零售客户信用风险，规范信用评价管理流程，提升客户风险管理能力，确保公司资产安全与业务稳健发展，特制定本制度。通过建立科学、系统的客户信用评价体系，实现风险识别的前置化、管理措施的精准化、责任落实的明确化，为公司战略目标的实现提供有力保障。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工在零售客户信用评价管理活动中的全部行为。覆盖零售信贷业务、分期付款、商户授信等信用业务场景，包括但不限于客户信息采集、信用评级、额度审批、贷后监控、风险处置等全流程管理。

第三条本制度涉及以下核心术语：

（一）“XX专项管理”指为防控零售客户信用风险而建立的一整套管理机制，涵盖制度设计、流程执行、风险识别、预警处置、考核问责等环节，旨在实现信用风险的可控性、可管理性。

（二）“XX风险”指零售客户因信用违约可能导致的直接或间接损失，包括但不限于逾期还款、欺诈申请、资产处置困难等风险类型。

（三）“XX合规”指信用评价管理活动必须符合国家法律法规、监管政策要求及公司内部规章制度，确保业务操作的合法性与规范性。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即信用评价管理覆盖所有零售信用业务场景，确保无死角、无盲区；

（二）“责任到人”原则，明确各层级、各部门在信用评价管理中的职责分工