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保险业务培训与技能提升手册

第1章保险核保基础与风险识别

1.1保险核保流程与核心原则

核保流程始于投保人提交投保单，随后由核保专员进行初步信息的完整性筛查，重点核对投保人年龄、健康状况及既往病史等基础字段，确保数据录入准确无误，这是后续精准评估的前提。在初步筛查通过后，系统会自动触发“风险评估引擎”，该引擎依据预设的健康检查标准（如BMI指数、吸烟史、既往症清单）对风险等级进行量化打分，将投保人划分为“可承保”、“需进一步调查”或“拒保”三类。

对于“需进一步调查”的个案，核保专员会启动“临床复核机制”，调取电子病历系统（EMR）中的详细诊断记录，并安排线下体检，以获取更实时的生