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金融科技监管政策与操作手册

第1章宏观政策与战略导向

1.1监管政策演变历程

2017年，原银保监会发布《关于银行业保险业支持数字金融发展的指导意见》，首次明确提出要“强化科技监管”，标志着金融科技监管从早期的“技术中立”转向“审慎包容与风险可控并重”的初步阶段，确立了“监管沙盒”试点的雏形。2019年7月，原银保监会发布《金融科技发展规划（2019-2021年）》，将金融科技上升为国家战略，要求银行业金融机构在“双碳”背景下利用数字化手段提升服务效率，并首次提出建立“监管科技（RegTech）”体系以应对新型风险。

2021年10月，中国银保监会、中国人民银行等六部门联合发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》，进一步细化了场景金融、开放银行等具体路径，强调在数据安全和个人信息保护方面要守住底线，推动行业从“规模扩张”向“高质量发展”转型。2023年11月，国家金融监督管理总局发布《金融科技行为准则（试行）》，这是我国首部专门针对金融科技行为的监管规章，明确了金融机构在算法推荐、数据交易、跨境流动等方面的具体禁止性规定，填补了早期政策在操作层面的空白。2024年以来，监管层密集出台《商业银行数字化转型管理办法》及《数据安全法》配套细则，要求银行必须将金融数据纳入国家重要数据资产范畴，并建立数据分级分类保护机制，严禁未经授权的跨境