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金融行业风险管理法规与案例分析手册

第1章总则与法规体系概述

1.1金融风险管理法规的立法背景与宗旨

随着全球金融市场的深度融合，系统性风险日益凸显，传统以“事后监管”为主的监管模式已无法满足防范系统性危机的需求，各国纷纷启动全面风险管理的立法进程。根据《巴塞尔协议III》的要求，银行资本充足率需从8%提升至10.5%，并引入杠杆率、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）三大核心指标，确立了风险管理的法定底线。

中国于2018年发布《商业银行资本管理办法（试行）》，标志着我国商业银行资本充足率监管标准正式由8%提升至10.5%，并要求引入表外项目资本