保险公司业务处理与风险管理手册.docx

保险公司业务处理与风险管理手册

第1章业务受理与标准化流程

1.1客户信息收集与尽职调查

在核保系统启动前，首先需通过OCR技术自动扫描并识别客户提交的身份证、驾驶证及银行卡正面照片，系统自动比对证件有效期（如身份证需在6个月内有效）及真伪，对模糊不清的证件自动提示人工复核，确保基础身份信息的“三证”齐全（身份证、驾驶证、银行卡）。进行基础信息采集时，严格遵循“一户一档”原则，录入客户姓名、联系方式、家庭住址及职业信息，并同步记录客户过往理赔记录及不良信用记录，利用大数据模型自动预警高风险客户（如曾有拒赔记录或异地频繁报案），为后续核保提供风险画像。

开展深度尽职调查时，必