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金融风险管理法规与政策手册

第1章总则与基本原则

1.1风险管理概述与目标

风险管理的核心定义是指金融机构通过识别、评估、监测和控制各类不确定性因素，以最小化潜在损失并优化资本配置的过程。根据巴塞尔协议III框架，银行必须将风险控制在可承受的范围内，确保业务稳健运行。风险管理目标不仅仅是避免亏损，更在于通过前瞻性管理提升资产质量，增强市场韧性，并满足监管机构对流动性与偿付能力的严格要求。

在巴塞尔协议III中，核心资本充足率要求不低于8%，一级资本充足率要求不低于6%，这些硬性指标是衡量风险管理成效的量化标准。风险管理需遵循“全面覆盖”原则，即不仅要关注信贷业务，还