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保险产品销售与服务管理手册

第1章保险销售基础与合规管理

1.1销售资质与人员准入要求

销售机构必须严格执行“双录”（录音录像）制度，在销售过程中必须保留不少于15秒的完整音视频记录，确保客户身份真实、交易过程清晰可查，严禁通过非授权渠道进行销售操作。销售人员必须持有国家金融监督管理总局核准的保险销售从业人员资格证明，且持有有效执业证书，严禁无证上岗或购买过期证书从事销售活动。

对于从事复杂险种（如年金、万能险、投连险）销售的从业人员，必须额外通过专项专业资格认证考试，并取得相应的专业资格证书，严禁无证越级销售。实行“双录”合规检查机制，每笔交易结束后，销售机构需由合规部门对双录内容进行二次复核，重点检查录音清晰度、录像完整性及关键投保单填写情况，发现瑕疵需立即整改。建立销售人员行为档案，将员工的执业记录、培训考试记录、客户投诉处理记录等纳入统一管理，实行“一员一档”，确保人员信息可追溯、可查询。

对于新入职销售人员，必须经过为期30天的岗前合规培训并考核合格后方可上岗，培训内容涵盖法律法规、反洗钱规定及基础产品知识，不合格者严禁参与任何销售环节。

1.2客户身份识别与反洗钱合规

严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，在销售前必须通过联网核查系统核实客户身份证件的真伪，并记录客户真实姓名、身份证号码、住址及联系方式等基础身份信息。针对高风险客户（