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金融产品风险控制与合规手册

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有金融业务条线提供统一的“风险防火墙”标准，明确界定在信贷审批、资金运作、产品发行及交易结算等核心环节中，哪些行为属于受监管覆盖范围，哪些属于创新业务需单独报备，从而确保合规管理不留死角。“金融产品”在此定义中不仅指代银行发行的存贷款、理财产品、信托计划等标准化产品，更涵盖通过互联网渠道发行的结构化产品、资管计划及场外配资等非标产品，涵盖实物资产、金融资产及权益类资产等多种形态。

适用范围涵盖本行设立的分支机构、子公司及各类业务外包机构；定义中的“风险”特指因市场波动、操作失误、道德风险或系统性因