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银行零售业务服务流程手册

第1章客户身份识别与准入管理

1.1客户基本信息收集与核实

在柜面办理业务时，首先由柜员核对客户身份证件原件的“三要素”（姓名、证件号码、有效期），确保信息录入系统时与原件完全一致，严禁代填或模糊处理。对于无法提供原件的客户，需通过联网核查系统查询其身份证件的真伪及是否在有效期内，并记录核查结果，同时询问客户是否已办理过变更手续。

针对外籍客户或港澳台地区居民，需逐字核对其护照、港澳通行证、台湾通行证或居留许可上的中文姓名、照片及有效期，并记录其所属国家或地区。若客户拒绝出示证件或证件信息模糊，柜员应按规定流程引导客户前往自助设备或远程视频核验终端进行身份验证，并留存视频记录备查。对于通过远程视频核验的客户，系统需自动比对视频画面中的面部特征与证件照片，若出现明显差异（如发型、眼镜、妆容），必须暂停办理并重新核实。

所有客户基本信息收集完成后，柜员需当场向客户出具《客户基本信息确认单》，由客户签字确认并加盖业务章，作为后续准入管理的法律凭证。

1.2反洗钱客户尽职调查

客户经理在初次接触时，需运用“了解你的客户”（KYC）原则，通过系统查询该客户的历史交易记录、关联人信息及行业属性，判断其是否为高风险客户。对于非自然人客户，必须获取其法定代表人、实际控制人或受益所有人的准确身份信息，并核实其与客户的关联关系，防止利用他人身份洗钱。