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互联网信托业务操作与风险管理手册

第1章总则与基础架构

1.1信托业务合规定位与监管要求

明确“互联网信托”的合规定位，需严格界定其与传统银行理财的区别，确立“受人之托、代人理财”的核心法律属性，杜绝任何非法集资或变相高息揽储的表述。依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》及最新监管指引，将互联网信托业务纳入“穿透式监管”范畴，要求系统自动比对资金流向，确保信托计划底层资产真实合规。

落实“双录”（录音录像）与实时回访机制，规定在用户交互的每一环节（如开户、签约、确认份额）必须留存音视频资料，作为未来纠纷处理的关键证据。建立“白名单”制度，严格限制可投资标的范围，仅允许投资符合