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互联网支付业务办理与安全手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册严格限定于互联网支付业务的全生命周期管理，涵盖从用户注册、身份核验、交易发起、支付指令传输、资金清算到交易对账的每一个操作环节。所有涉及数字钱包、虚拟账户、加密通道及第三方支付网关的操作均属于本手册规范范围，严禁将本手册内容用于非互联网支付场景的通用操作指导。

手册中的术语定义统一采用中国人民银行最新发布的《电子支付指引》及国家标准GB/T36837-2018《电子支付术语》中的官方释义，确保全行内部术语的一致性。适用范围明确涵盖线上渠道（如APP、小程序、等）及线下自助终端，但不包括传统银行卡柜面业务、电话银行及线下POS机刷卡交易。本手册适用于各级行科技部门、运营管理部、风险管理部及所有受理互联网支付业务的网点柜员，作为日常业务操作与风险排查的强制性执行标准。

手册中的“用户”指通过数字身份认证成功登录支付系统的个人或机构主体，“商户”指经银行认证并接入支付系统的交易对手方。

1.2手册编制目的与依据

本手册旨在统一全行对互联网支付业务的操作流程，消除不同分支机构在执行支付指令时的理解偏差和操作差异，确保资金流转的合规性与安全性。编制依据包括《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、《商业银行互联网支付业务管理办法》以及我行内部《互联网支付业务