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柜台操作与风险防控手册

第1章柜台基础操作规范

1.1客户身份识别与资料录入

柜员需在交易开始前核验客户身份证件原件，核对姓名、身份证号码、照片及有效期，确认无误后扫描或录入系统，系统自动校验号码唯一性并提示“证件已识别”状态，严禁重复录入同一证件信息。对于非柜面交易或特殊业务，柜员须通过联网核查系统核实客户身份信息，系统返回“核验通过”或“核验失败”结果，失败时立即提示客户补证或联系开户行，不得允许客户使用假证或过期证件办理业务。

在客户办理业务过程中，柜员应使用摄像机实时记录客户操作全过程，确保交易环境安全，同时记录客户面部特征及操作行为，作为后续风险排查的重要依据，录像保存期限不得少于15天。系统自动录入客户身份信息后，柜员需手动核对系统显示信息与身份证件原件上的关键要素（如姓名、证件号、有效期），若发现系统数据异常（如身份证号错误、有效期过短），必须当场要求客户重新核对并补录。对于大额交易或可疑交易，柜员应在系统提示下立即暂停非柜面交易，向客户核实交易背景，填写《大额交易/可疑交易报告登记表》，并按规定时限报送反洗钱部门，严禁隐瞒不报。

业务办理完毕后，柜员需将客户身份证件原件交还客户，并当面点清，确认客户已收到证件，同时填写《重要凭证交接登记簿》，注明交接时间、凭证名称及客户签名，确保凭证流转可追溯。

1.2交易指令的标准化输入

柜员在输入交易