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保险产品销售与理赔操作手册（执行版）

第1章

销售流程规范与合规管理

1.1销售场景识别与准入机制

销售场景识别是合规管理的起点，需依据《保险法》及公司内部《销售行为管理办法》，将销售场景划分为“标准型”、“复杂型”、“监管型”三类。其中，“标准型”指个人客户在常规渠道（如银行、互联网平台）的标准化投保，“复杂型”涉及家庭资产配置或大额保单，“监管型”则涉及风险揭示不充分或存在利益冲突的情况。准入机制实行“双录”前置原则，对于复杂型及监管型场景，必须在销售过程中完成录音录像（双录），录像时长不得少于10分钟，且必须覆盖客户身份、交易过程、风险告知等关键要素，确保可追溯性。

身份识别遵循“三要素”核对标准，即核对有效身份证件、核对预留手机号、核对人脸识别信息，并记录在案。对于老年人或行动不便的客户，需额外执行“双人见证”或“视频连线”确认机制，确保客户真实意愿。产品准入实行“白名单”制度，严禁销售未获银保监会批准或公司内部禁止的保险产品。销售前必须完成产品适格性审查，确保产品条款清晰、费率合理、责任明确，并录入销售管理系统进行风险等级评估。流程合规性审查要求销售人员在录入系统时，必须逐项勾选“合规确认框”，并双录视频作为附件。对于高风险产品，系统需自动触发二次复核，若销售人员未通过复核，系统禁止销售订单。

异常场景即时阻断机制规定，若系统检测到客户年龄超过70