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信贷风险管理控制手册

第1章总则与适用范围

1.1总则

本手册旨在构建一套标准化、规范化且具备可操作性的信贷全流程风险管理框架，明确各级管理人员在贷前调查、贷时审查、贷后管理及贷后检查中的职责边界与操作规范，确保信贷资产质量始终处于可控状态，有效防范和化解信用风险、操作风险及法律合规风险。本手册的制定严格遵循国家相关法律法规及监管政策要求，结合我行内部信贷业务的历史数据、实际业务场景及专家经验，确立了以“风险为本”、“全流程覆盖”为核心的风险管理理念，确保信贷业务在合规的前提下实现商业可持续。

手册适用范围涵盖我行所有参与信贷业务的全员，包括总行信贷管理部、各分行及支行信贷业务部门、客户经理、风险经理、审批人、贷后管理人员及法律合规专员等，确保全员对信贷风险管理的标准与要求达成共识。本手册适用于我行所有存量及增量信贷业务项目的贷前评估、贷中审查、贷后监测及贷后催收等全生命周期管理活动，特别适用于新设信贷业务品种、重大授信项目及高风险敞口的专项管控场景。本手册作为信贷风险管理的核心制度文件，其解释权归信贷风险管理委员会所有，各业务部门在执行过程中若遇特殊情况需调整风险指标的，须先提交风险管理委员会审批，并按规定进行宣导培训后方可实施。

本手册的修订工作遵循“风险导向、循序渐进、保持平稳”的原则，原则上每两年进行一次全面修订，重大风险事件或监管政策重大调整时，应立即