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保险业务办理与理赔流程手册

第1章投保咨询与资料准备

1.1保险需求分析与方案匹配

客户需首先明确保障的核心痛点，例如“家庭是否有老人需要长期护理”或“孩子未来是否有留学资金缺口”，这直接决定了保障类型的选择。在初步筛选后，需根据家庭年支出（如房贷、子女教育费）计算保额，确保保额覆盖20年后的综合财务需求，避免保额不足。

结合客户职业风险（如是否从事高风险行业）及既往病史，初步匹配重疾险、医疗险或意外险等基础保障产品。对于高净值客户，需进一步评估其资产状况，考虑是否引入终身寿险或年金险作为财富传承工具，实现资产隔离。通过对比不同保险公司的费率、免赔额及增值服务（如24