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保险代理业务办理与客户服务手册（执行版）

第1章保险代理业务办理规范

1.1基本业务办理流程

客户资格预审：代理人需核实客户是否为自然人且具备完全民事行为能力，通过系统查询客户征信报告，确认无重大失信记录，确保投保资格合法有效。产品匹配与方案制定：根据客户年龄、职业、健康状况及家庭结构，利用核保模型快速筛选适合的产品，输出包含保额、缴费期、现金价值及豁免责任的个性化投保方案。

电子投保发起：代理人登录核心业务系统，选择目标产品，填写客户基本信息，身份证正反面照片，并提交电子投保申请至预定中心。方案确认与客户沟通：代理人将电子投保单发送给投保人，通过或短信方式发送投保建议，重点说明保障范围及潜在风险，引导客户进行二次确认。电子签名与支付指令：投保人确认投保方案后，在系统电子签名环节完成“我同意”操作，代理人随即向保险公司发送支付指令，触发保费扣款流程。

出单与结案归档：保费到账后，代理人系统自动打印正式保险单证，扫描至CRM系统作为结案依据，并同步更新客户档案状态为“已承保”。

1.2投保单填写与审核标准

基础信息真实校验：投保人姓名、身份证号、联系方式必须与身份证原件严格一致，系统自动比对数据库，发现任何discrepancies（不一致）将直接阻断提交并提示修正。年龄与职业录入规范：年龄必须为整数且在18-120岁区间，职业分类需从系统预设库中