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银行信贷业务操作与风险控制手册（执行版）

第1章

信贷业务基本原则与合规管理

1.1信贷业务核心原则阐述

坚持“真实性”原则，严禁信贷人员虚构贸易背景、伪造合同或虚假投研报告，确保每一笔贷款均基于真实发生的商业交易和真实的资产状况，杜绝“空转”和“过桥”融资行为。严守“安全性”底线，要求授信前必须完成详尽的风险评估，对借款人偿债能力进行穿透式分析，确保贷款资金用途符合国家产业政策，防止资金流入房地产炒作、股市投机等高风险领域。

落实“流动性”管理要求，建立“先收息后还本”的还款机制，严格监控借款人的现金流波动，确保在借款人出现经营恶化时，能提前启动风险预警程序并制定处置方案。贯彻“公平性”原则，禁止利用信息不对称对特定行业、特定企业或特定个人进行歧视性授信，确保所有借款人享有平等的信用评估机会和公平的利率待遇。严格执行“审慎性”决策标准，在信贷审批环节实行“双人复核”和“集体决策”制度，对高风险项目实行一票否决制，不得为了完成业绩指标而放松风险管控。

坚守“合规性”红线，明确信贷业务必须遵循国家法律法规及内部管理制度，任何突破监管红线或内部禁令的操作行为，无论结果如何，均属于严重违规，必须承担相应的法律责任和纪律处分。

1.2内部控制组织架构与职责分工

设立由行长任主任、分管信贷副行长任副主任的“信贷业务风险管理委员会”，负责审定重大信贷项目、审核系统性风险指