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保险经纪业务规范与操作手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本手册明确适用于所有参与保险经纪业务开展的从业人员、保险经纪公司及其分支机构、保险代理人及非保险专业机构（以下简称“合作方”）。手册定义的核心概念包括“保险经纪业务”：指保险经纪机构作为中介，在保险人与投保人之间建立联系，代为订立、变更或解除保险合同，并向保险人收取手续费的经营活动。界定“保险经纪机构”需满足三个硬性条件：必须持有国家金融监督管理总局（原银保监会）批准的经营业务许可证，注册资本不低于人民币500万元，且具备与其业务规模相匹配的自有或委托的办公场所及专业人员。

对于“合作方”，手册涵盖各类非保险专业机构，包括但不限于律师事务所、会计师事务所、资产评估机构、人力资源服务机构及互联网科技平台等。这些机构通过授权或委托关系，利用其专业优势为投保人提供保险咨询、风险评估及方案匹配服务。明确“保险经纪人”的法定职责边界：经纪人不得兼任保险代理人，不得直接销售保险产品，也不得承诺投资收益或保证理赔金额。其核心角色是“信息中介”和“方案顾问”，而非“产品销售员”。规定本手册的效力层级高于内部制度文件，当内部制度与手册冲突时，以手册为准。同时，手册内容需经保险行业协会备案后，方可作为行业统一操作标准执行。

强调数据合规的重要性：所有业务操作必须基于真实、合法、完整的业务数据，严禁利用系统漏洞