2025年金融业务办理与风险控制手册_1.docxVIP

2025年金融业务办理与风险控制手册

第1章业务准入与合规审查

第一节客户身份识别与尽职调查

客户身份识别（KYC）是金融业务启动的基石，要求金融机构在建立业务关系时，必须依据《中华人民共和国反洗钱法》及巴塞尔协议标准，对客户的真实身份进行“三查”：即了解“谁”（客户身份）、“为什么”（交易目的）、“做什么”（交易性质）。例如，当银行收到一份开户申请书时，柜员不能仅凭客户提供的姓名和身份证号就自动开户，而必须立即启动尽职调查流程，通过联网核查系统确认身份证真伪，并通过人脸识别技术比对客户本人面部特征，若无法通过比对，则必须拒绝开户并留存影像资料，这是防范身份冒用的第一道防线。客