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+金融行业应用手册

第1章

基础架构与金融数据治理

1.1深度学习在风控模型中的应用原理

深度学习通过多层感知器网络自动提取金融交易序列中的非线性特征，例如利用卷积神经网络（CNN）识别信用卡欺诈交易中的图像纹理模式，将传统的规则匹配升级为对异常行为模式的深层感知。循环神经网络（RNN）和自回归模型能够捕捉时间序列数据中的长短期依赖关系，如预测股票价格波动或评估贷款违约风险时，通过门控机制动态记忆历史交易上下文，从而提升预测的时序准确性。

对抗网络（GAN）在欺诈检测中扮演“双刃剑”角色，一方面作为器模拟正常用户行为进行对抗训练，另一方面作为判别器识别伪造的交易签名，显著降低了模型