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保险业务流程与风险管理指南（执行版）

第X章

保险业务全流程管理

1.1保险销售与承保流程规范

在销售环节，销售人员必须严格遵循“双录”（录音录像）制度，确保投保过程全程留痕，重点记录客户身份、风险偏好及告知事项，系统需自动校验客户是否具备投保资格，对于高风险客户需强制进行二次确认。承保过程中，核保员需依据《保险法》及公司核保规则，对投保人的健康状况、既往病史及职业风险进行精准评估，利用辅助工具快速筛查异常数据，并输出明确的承保意见（如通过、除外承保或拒保）。

合同签署环节，必须采用电子签名或符合中国法律规定的法律效力的纸质签名，系统需自动记录签署时间、地点及签署人指纹，确保合