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2025年融资租赁业务操作规范与风险管理手册

第1章总则与目标管理

1.1适用范围与职责界定

本手册适用于2025年全行所有融资租赁公司及其分支机构、业务部门、风控、法律及运营团队，涵盖从项目融资方案设计、尽职调查、合同签署、放款执行到贷后全生命周期管理的每一个业务环节。明确“业务部门”为资产投放与资金归集的核心单元，“风控部门”独立行使风险识别、评估与缓释职能，“法律部门”负责合同合规审查与诉讼支持，三者形成“业务前端、风控中台、法律后端”的制衡协作机制。

2025年各业务条线需依据本手册修订后的《业务操作指引》，对存量业务流程进行标准化升级，确保存量业务在2025年6月底前完成合规性整改与系统固化。对于新拓展的“结构化融资”及“跨境租赁”业务，必须严格执行“双岗双责”制度，即业务岗与风控岗分别独立出具调查报告与风险意见，任何一方签字确认即视为对相应风险承担连带责任。全行建立“三级授权管理体系”，根据业务规模与风险等级设定额度上限，单笔交易超过5000万元人民币的融资方案，必须由首席风险官（CRO）与分管行长共同审批方可生效。

本手册的修订解释权归风险管理委员会所有，任何业务部门若发现手册条款与最新监管规定或内部制度冲突，须于2025年3月31日前提出书面异议并启动正式修订程序。

1.2业务合规性原则

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