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银行风险管理与技术防范手册

第1章总则与基础规范

1.1风险管理的总体目标与原则

本手册确立了商业银行“防范化解风险、促进稳健经营”的总目标，旨在通过全流程、全周期的风险管控，确保资产质量稳定，防止系统性金融风险发生，为银行实现可持续高质量发展提供坚实保障。在原则层面，必须坚持“风险为本”的核心导向，将风险识别、评估、计量、监测与报告视为业务流程的固有属性，而非事后补救措施，确保风险管理嵌入业务发展的每一个环节。

遵循“全面覆盖”原则，要求风险管理覆盖所有业务条线、所有分支机构、所有业务品种及所有交易环节，不留死角，确保没有遗漏重要风险点，实现从战略到落地的全方位覆盖。坚持“审慎经营”原则，要求银行必须依据历史数据、预期损失模型及潜在压力情景，设定合理的风险容忍度，坚决杜绝盲目扩张，确保风险水平始终保持在银行资本充足率和风险偏好允许的范围内。贯彻“动态调整”原则，强调风险偏好不是一成不变的静态文件，而应根据宏观经济环境、行业周期及内部资本充足状况，定期（如每半年或一年）进行回顾与修订，确保风险策略始终适应市场变化。

落实“全员有责”原则，明确风险管理不仅是风险管理部的事，而是全行上下共同的责任，要求各级管理人员和员工在日常工作中主动识别风险、报告风险，形成全员参与的风险治理氛围。

1.2商业银行风险管理的组织架构

董事会下设风险管理委员会，负责审批风险管理战