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保险代理服务与客户管理手册（执行版）

保险代理服务与客户管理手册（执行版）

第一章总则与职责界定

第一节代理资格与执业范围

本章节旨在明确所有保险代理机构及从业人员必须具备的法定准入条件，确保市场参与者的身份合法有效。申请成为正式保险代理人的机构，必须持有国家金融监督管理总局或其派出机构颁发的《保险代理许可证》，该许可证是开展业务的核心法律凭证，严禁使用伪造、变造或冒用的许可证件。②个人代理人必须通过国家统一组织的保险代理人资格考试，并成功取得《保险代理人资格证书》，同时还需经过公司内部的岗前培训、技能考核及职业道德测试，方可获得代理执业证，这是其合法开展业务的前提。代理人的执业范围严格遵循《保险法》及公司《代理业务管理办法》的规定，主要涵盖财产保险、人身保险及健康保险等基础险种的代理销售，不得超出许可证载明的业务范围从事误导销售或非法转介业务。④在执业过程中，代理人必须严格区分“保险代理”与“保险经纪”的职能边界，仅能作为保险产品的销售方，无权代表投保人进行投资决策或提供非标准化的理财建议，必须遵循“如实告知”原则，不得隐瞒、虚构或夸大保险条款内容。⑤对于代理人的执业行为，必须建立“双录”（录音录像）制度，特别是在投保、保全、咨询等关键业务环节，必须全程录音录像，保存期限不得少于5年，以备监管机构核查及消费者投诉处理使用。代理人需定期向公司报备其执业状态